머니 파이프라인

대출조건이 더 내려갔다.

주택금융공사의 저금리 대출상품인 신혼부부 다자녀 보금자리론이 신청 가능 조건이 더 낮아졌습니다.

'더조은보금자리론'이라는 이름을 붙이고 나온 이 상품은 일단 신혼부부 기준으로  기존 연소득 7000만원[링크]에서 8500만원 한도로 문턱이 낮아진 것이 특징입니다. 다자녀 보금자리론은 조건이 더 좋아졌구요.

이 새로운 상품은 2018년 4월 25일 0시부터 주택금융공사 홈페이지에서 신청가능합니다. 그럼 신청 방법을 알아볼까요?

대출조건 완화

기존 소득 7000만원에서 이번에 8500만원으로 책정되었죠. 그 이유는 다음과 같습니다.

가족 구성원 중 혼자 버는 가정 90.4%가 연소득 7000만원 미만이라는 조사 결과가 있습니다. 현 주택공급규칙에 따르면 외벌이 가정 소득의 120%까지 인정되거든요. 따라서 7000 X 1.2해서 8400, 반올림해 8500만원으로 대출조건을 완화한 겁니다. 

신청 방법

주택금융공사 홈페이지에서 신청한 뒤 필요한 서류는 주민등록등본, 주택매매계약서, 소득 및 재직 증빙자료 등인데요.

신청 홈페이지에서 바로 서류제출까지 가능합니다. 주택금융공사 지사로 우편으로 보낼 수도 있고요.

다자녀 보금자리론 대출조건

다자녀 보금자리론은 신혼부부 대출이 딱 조건이 정해져 있는데 반해 더 대출 신청자의 조건에 따라서 다릅니다.

가령 세 자녀 이상 가구는 대출한도가 3억원에서 4억원으로 상승했죠. 

자녀 1인을 키우는데 1125만원이 드는 것으로 집계되었는데, 자녀양육비로 인해 가정의 자산이 형성되는데 어려움이 있다고 판단, 대출한도를 완화한 겁니다.

일시적 2주택자도 신혼부부 다자녀 보금자리론 대출조건 충족

새로 나온 신혼부부 다자녀 보금자리론은 일시적 2주택자도 대출을 받을 수 있습니다. 달라진 소득기준에 맞춰 받았던 은행대출을 상환한 다음에 신혼, 다자녀 보금자리론 대출을 받을 수 있죠.

이때 조기상환수수료를 부담해야 할 수도 있습니다. 조기상환수수료 납부가 어렵다면 LTV[링크]한도 안에서 수수료 포함 대출신청이 가능합니다.

신청절차, 혜택

주택금융공사 홈페이지에서 전환신청을 한 다음 진행할 수 있습니다. 일반 은행들이나 은행 홈페이지에서 신혼부부 다자녀 보금자리론 약정을 맺으면 되죠.

소득, 대출한도나 주택가격은 일반 상품과 같으며, DTI 70%, LTV80%[링크]안에서 사용 가능합니다.

이밖의 달라진 점

이밖에 2금융권 주택담보대출 차주가 상품 신청시 대출 중도상환수수료는 어렵다는 점은 있습니다. 단 대출조건에 따라서 최대 전액면제가 가능한 경우도 생길 수 있으니 이 부분을 알아보면 되겠습니다.

또한 주택담보대출 상환용 주택연금 일시 인출한도가 70%에서 90%로 늘어났습니다. 가입주택에 거주하지 않아도 되는 불가피한 이유가 있다면 전부임대 방식 역시 허용이 된다는 것도 달라진 점입니다.

대출한도와 금리를 한눈에

2018년 3월 말부터 DSR대출심사기준[링크]의 적용으로 이전처럼 대출받기가 힘들어졌습니다.

여기에 카카오전월세대출[링크]의 인기에 힘입어 각 은행에서는 모바일 전세자금대출 신상품을 내놓았는데요, 이들 모바일 대출상품은 해당 은행앱을 통해 대출한도 조회를 해보고, 금리를 계산해본 뒤 비대면으로 간편하게 가입할 수 있다는 것이 특징이죠. 

또한 영업점에서는 실현 불가능했던 주말, 공휴일에도 대출을 받을 수 있는 기능(신한은행 가능, 우리은행은 예정)이나 대출을 받아서 원하는 은행계좌와 시간에 대출금을 입금할 수 있는, 이른바 '셀프입금'기능도 있습니다.(주택금융공사)

이런 모바일 전세자금대출 상품의 대출한도와 대출금리를 알아봅니다.(2018년 3월 말, 신용등급1등급을 기준)

대출한도 5억 이상

우리은행의 전세보증금담보대출은 전세보증금이 지나치게 높을 경우, 또는 집값이 급격하게 하락할 것을 대비하는 대출상품입니다. 위비뱅크 어플로 가입하는 '전세보증금 반환 보증' 상품의 대출한도는 수도권은 7억 이하, 비수도권은 5억 이하입니다.

이밖에 한도 5억인 상품은 'NH모바일 전세 대출'로 우대금리  1.0%, 전세자금대출금리는 3.03~4.03%가 있어요. IBK기업은행의 'i-ONE직장인전세대출'같은 경우 5억 대출한도의 조건은 3개월 이상 일을 한 직장인이 부동산중개업소를 통해 시세 확인 가능 아파트를 전세계약해야 하며, 또 임차보증금 5% 이상 계약금 지급 조건을 통과해야 합니다.

기업은행 'i-ONE직장인전세대출'은 기업은행과 거래하는 중소기업 임직원에게 대출금리 0.1퍼센트 추가 할인 혜택도 있습니다.

대출한도 5억 이하

주택금융공사의 전세대출 한도는 최대2억2200만원, 1년 이상 근무한 직장인이라면 중도상환해약금 없이 대출을 받을 수 있습니다. 임차보증금 조건이 수도권은 4억원 이하, 비수도권은 2억원 이하고요, 금리는 6개월 변동의 코픽스 기준으로 연 3.02%이며, 잔액 코픽스 기준으로 1%포인트 우대금리 적용시 연 3.0%입니다.

신한은행의 '쏠편한 전세대출'상품의 한도는 2억 2200만원, 대출금리 연 3%, 까지 가능한데, 이 상품은 아파트 전세만 가능했지만 이전 상품과 다르게 연립주택, 오피스텔 등도 대출이 가능합니다. 기본 금리2.46%, 우대금리1.0%고요.

KB국민은행의 'KB I-STAR 직장인 전세자금대출'은 대출한도가 수도권 최대 2억2천만원입니다, 수도권 아닌 지방은 1억6천만원까지 가능한 직장인대출이군요. 근로소득자의 경우 임차보증금의 80퍼센트 안에서 대출한도를 높일 수 있는 게 특징인 상품입니다.

'KB I-STAR 직장인 전세자금대출'의 금리는 6개월 변동 코픽스 금리를 기준으로 하면 대출을 받을 경우 2.46% 가산금리, 우대금리는 1.6%가 부여됩니다.

빚 많으면 일단 은행의 개인사업자대출은 힘들고...

종전에 시행했던 DTI, LTV보다 정확하게 개인부채 비율을 판단할 수 있는 기준이 도입되었습니다.

2018년 3월 26일부터 DSR(총체적상환능력비율)이 도입되었는데요. 

이는 예고되어 있었던 일입니다. 2017년부터 적용된 LTV, DTI에 이어 디에스알이 신용대출에 적용되자 모두 올 것이 왔다는 분위기입니다. 좋게 말하면 합리적인, 나쁘게 말하면 엄격해진 제도들을 바탕으로 대출계산기를 새로 두드려볼까요?

개인사업자대출을 제한하는 이것들은 뭐고?

LTV (Loan To Value ratio)

주택담보대출비율 = (주택담보대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금 및 최우선변제 소액임차보증금) ÷ 담보가치

주택담보대출을 받을 때 개인이 융자 받을 수 있는 금액입니다.

DTI (Debt To Income ratio)

총부채상환비율 = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타부채 이자상환 액) ÷ 연소득.

주택담보대출을 받을 때 연간 상환해야 하는 금액을 연간 소득의 일정 비율로 제한한 것입니다. DTI가 낮을수록 빚을 갚을 수 있는 능력이 높다고 인정받죠.

DSR (Debt Service Ratio)

총체적상환능력비율 = 총부채 연간 원리금상환액 ÷ 연 소득.

연수익에 대한 원리금 비율을 나타내는 것으로,빚을 갚을 능력을 판단하는 척도입니다. 수치가 낮을수록 빚 상환능력이 높음을 뜻합니다.

DSR로 개인사업자대출은 왜 더 힘든가?

LTV와 DTI가 주택담보대출과 관련해 제한적으로 대출한도를 결정하는 기준이었다면 디에스알은 마이너스 통장, 자동차 할부 등 재산 상의 모든 대출이 개인의 상환능력 추정에 반영됩니다. 한마디로 능력이 안되면 대출도 안돼, 라는 뜻.

일단 2018년 3월~9월까지는 시범시행기준으로 은행대출에 DSR 100%를 적용시켰습니다. 여기에 DSR 150%가 넘어가면 대출 자체가 안될 수 있는 페널티가 있어 자영업자대출과 사업자신용대출은 한 차례 수난기를 맞고 있습니다.

디에스알 100퍼센트 적용이란 연간소득이 5000만원인데, 갚아야 할 원리금이 5000만원이면 은행에서는 더이상 대출이 힘들다는 의미입니다. 

그러나 개인사업자대출 외에 전세자금대출, 서민금융상품은 DSR규제가 적용되지 않기 때문에 일단 안심해도 될 것 같네요.

부동산 투자 어렵게 하는 RTI도 시행

개인사업자대출 규제가 주된 내용인 디에스알과 함께 부동산 투자 과열을 막는 RTI도 함께 시행됩니다. RTI는 임대수익 이자상환비율이라고도 불리는데요.

RTI (Rent To Interest ratio)

임대수익 이자상환비율 = (상가가치X임대수익률)÷(대출금X이자율)

이런 정책들은 부실한 개인사업자대출과 부동산투기를 막기 위한 시책들입니다. 부동산, 자영업 투자 실패는 종합적으로 가계부채 증가와 경제난으로 이어지기 때문이죠. 지금은 시범 기간이라서 100%로 일괄 적용하고는 있지만 2018년 하반기 이후로는 보다 유연성있는 개인맞춤 대출로 교정이 이루어질 것 같습니다.

2018년 연 내에는 DSR 대출제한 등을 제2금융권까지 확대할 계획이라고 합니다. 이제 시중은행 및 제1금융권에서는 적자가 나는 자영업자들에게는 개인사업자대출이 힘들어지게 된 거죠. 

자영업자들은 개인사업자대출 규제 조건과 자신의 상황을 정확히 판단하여 대출과 상환 비율을 결정해야 할 듯 하네요. 금융 추진력이 요구되는 시점입니다. 

총알을 모으자.

여행적금이라는 것이 있습니다.

일반 적금과 다른 것이 있다면 특정 여행사와 제휴하거나 해외에서 결제를 했을 때, 환전을 했을 때 캐시백을 해 주는 등 여행 관련해서 혜택을 주는 것이죠.

남자혼자해외여행으로 자유여행 많이 다니는 저같은 사람에게도 필요하고, 가족해외여행으로 패키지여행을 떠나는 입장이라면, 또 그에 맞는 상품이 있습니다. 이밖에 대학생들 동아리 모임으로 저렴한 해외여행을 원하는 축들에게 두루 유용하다고 할 수 있죠.

3월해외여행, 5월해외여행이라면 6개월이나 1년 전에 미리 정기적금 금리비교를 해서 하나 가입해 놓는 것이 좋죠. 특히 여름휴가로 성수기를 이루는 8월 해외여행추천지같은 경우는 목적지를 정하자 마자 바로 들어두는 게 좋은 듯 하네요.

우리은행, 웰리치100여행적금

1년 만기, 정액적립식 상품입니다.

기본 금리는 연 1.8%, 우리은행 이용 실적 6개월 충족시 0.4퍼센트 이율우대를 받고, 공과금 자동이체 0.2%, 등등의 자잘한 실적들을 모아 연4.7%의 고금리를 누릴 수 있어요. 제약은 많지만 타 은행과 정기적금 금리비교를 해도 이런 고금리는 흔치 않던데요.

적금만기 전까지는 모두투어 여행사 상품 5% 할인이 가능하며, 적금만기시에는 쌓인 돈을 모두 모두투어 마일리지로 돌릴 수 있어요. 그러니까 만기시 모두투어 상품을 이용하면7% 할인이 들어간다는 이야기, 저렴한 해외여행을 생각한다면 빠질 수 없는 상품이라고 할 수 있겠네요.

신한은행, 신한S힐링 여행적금

정기적립식과 자유적립식이 있습니다.

신한카드를 사용, 신한은행 결제계좌 설정 시 0.20% 가산이 되죠. 여기에 신한S힐링 제휴카드를 가지고 있다면 연 0.20%가 추가로 적립되어 최대 0.40%의 이율을 추가할 수 있는 셈입니다.

모두투어 여행사와 제휴를 맺어 제주도여행과 더불어 해외여행 상품을 결제할 경우 할인이 됩니다. 적금 만기해지시 5% + 신한카드 결제할인 3%, 총 8%할인이 들어가죠. 정기적금 금리비교에서는 평범하지만 여행사 할인 비용에 상당한 장점이 있는 상품입니다.

전북은행, JB여행스토리 적금

1년 이상 5년 이내를 기한으로 가입할 수 있는 중장기 여행적금입니다.

거래실적이 뒷받침되면 연0.4%의 우대이율을 얻을 수 있고, 결혼예정이거나 신혼부부면 0.4%이 플러스되니, 결혼을 계획 중인 커플들은 정기적금 금리비교에서 특히 눈여겨 볼 필요가 있겠죠.

이 상품은 1년에 연 2.5% 이자, 2년에 연 2.8% 정도로 불어나며 하나투어 여행사 상품 이용하면 결제금액의 3%를 캐시백 받을 수 있습니다.

해외여행 환전할 때  70% 환율우대를 받을 수 있고, 해외에서 신용카드 사용하면 3개월 무이자할부가 가능합니다. 이밖에 전북은행 신용카드 결제시 0.5% 캐시백을 지급하여 최대 3.5%캐시백을 노릴 수 있는 상품입니다.

BNH부산은행, 1박2일 적금

자유적립식으로 영업점가입만 가능한 이 상품은 단체여행에 유리합니다.

기본 이율 연 1.9%에 인원수가 추가되면 이율이 올라가는 '어깨동무 우대이율' 때문인데요,

또한 가입시 연간 적립 목표금액을 지정, 목표를 달성하면 적금만기되었을 때 추가 이율을 받을 수 있는 혜택도 있습니다. 여행지에서 숙박 후 영수증을 가지고 오면 우대이율이 적용됩니다.

적금 만기시 다시 한번 1년 재예치를 할 수 있는데, 이 경우 세번을 나눠서 인출을 할 수 있는 특혜가 있습니다. 여행을 갈지 말지 모르겠는데, 일단 정기적금 금리비교를 해서 돈을 모아야겠다, 싶은 사람에게 추천하고 싶은 상품입니다.

NH농협은행 NH여행적금

적금 약정 기간을 절반만 채워도 애초의 이율로 적용되는 장점이 있어 가변성 있는 여행에 부합하는 상품입니다. 언제 취소되어도 부담이 없다는 이야기.

가입할 때 명의를 특정 단체를 지정할 수도 있는 데다가, 본인과 더불어 동행인 1명까지 5% 할인이 가능하니 커플, 단체여행에 걸맞습니다. 여럿이서 저렴한 해외여행을 생각한다면 BNH부산은행의 '1박2일 적금'과 정기적금 금리비교해서 가입하면 좋을 것 같아요. 단, BNH부산은행에는 없는 NH여행사 제휴 할인이 있으니 이걸 따져봐야 하고요.

이밖에 가입 중 전용 대출이 가능합니다. 한도는 500만원까지.

광주은행 여행스케치적금2

여행스케치적금2의 가입기간은 6개월~3년 이하로 설정할 수 있으며, 정액적립식, 자유적립식 중 선택할 수 있습니다. 하나투어여행사와 제휴를 맺어서 전용 할인우대상품이 제공되는 혜택이 있기 때문이죠. 패키지 상품 이용시 3%를 캐시백해줍니다.

인터넷, 스마트뱅킹을 사용한 비대면적금으로 가입하면 우대금리가 최대 연 0.20%인데요, 법인 및 단체가입은 창구 가입만 가능하며, 연 0.10%로 이율이 낮아져요.

광주은행 카드 100만원 이상 사용부터 연이율 0.05%이 추가되는데, 가입자의 가족회원의 사용 금액까지 포함된다는 점에서 독특합니다. 돈 잘 쓰는 가족이 있다면 정기적금 금리비교에서 유리해질 듯.

또한 예금담보대출 신청시 예금금리에 1.0%포인트를 적용하여 최대 70% 환율수수료 우대가 있어요. 해외여행 가서 광주은행 카드 사용으로 3개월 무이자할부로 돌릴 수 있고, 결재액 0.5%가 적금만기 캐시백으로 지급됩니다.

KEB하나은행, 나의소원적금 

10가지 소원 중에 여행을 선택할 수 있는 적금입니다.

기간은 6개월~3년, 우대금리 0.2%에 최대 1.9%까지 추가 우대금리를 받을 수 있죠.

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각 은행 홈페이지에 들어가서 여행적금 상품 이름으로 검색해보면 더 자세한 정보를 얻을 수 있습니다. 페이지에 금리계산기가 달려 있어서 얼마의 돈을 넣었을 때 얼만큼 이자가 붙는지도 측정할 수 있고요,

 아무튼 저렴한 해외여행을 위한 여행 자금 조달 갑시다. 가즈아~

학자금 대출이란?

학자금 대출(ICL)이란 학생들에게 학자금 명목으로 돈을 대출해 주는 제도죠.

대출 상환은 취업 후 돈을 벌기 시작하면 수익에 따라 원리금을 갚아나가도록 하는 제도입니다. 대표적인 무직자대출인데요.

학자금 대출 상환 방법에는 채무자가 여유자금이 있을 때 적절하게 빌린 돈을 갚는 방식인 자발적 상환이 있습니다. 반면 의무상환도 있죠. 채무자의 전년 소득 수준에 따라 해마다 국세청이 매기고 있습니다.

올해 직장을 그만뒀다면?

그런데 문제는 채무자가 갑자기 사정이 생겨도 의무 대출 상환을 해야 한다는 것입니다. 

다니던 직장을 그만 뒀는데도, 학자금 대출 상환은 직장을 다니고 있을 때의 수준이라는 것이죠. 이는 국세청에서 전년 소득 기준으로 갚아야 할 돈을 잡기 때문이었죠. 2017년도까지만 해도 주어진 금액은 어떻게든 대출 상환을 해야 하는 부담이 있었습니다.

2018년도부터 경제적 사정이 여의치 않으면 대출 상환 유예가 가능합니다. 

내 사정에 맞게 대출 상환 유예가 가능하다.

2018년 3월 15일에 국세청이 '취업후 학자금 상환 특별법 일부 개정안'을 발표했습니다.

주요 내용은 대학생대출에 한해서 대출 상환 유예가 가능했던 것을 이제는 자영업 폐업을 했거나 회사 실직자, 퇴직자, 육아휴직자로 확대한 것입니다. 방식은 그 전에 자발적 상환으로 대출 상환했던 것을 의무 상환액으로 돌리는 형식으로요.

개정된 대출 상환 유예의 해당 시기는 2018 의무상환액 고지받은 금액부터 가능합니다.

국세상담센터에 문의할 것

이번 학자금 대출 상환 유예의 확대는 합리적인 채무 이행의 사각지대에 있던 사람들을 고려한 제도죠. 

이밖의 이유로 학자금 대출을 받은 후 경제적 어려움을 겪고 있다면 기관의 대출상담사에게 문의해보는 것이 좋겠네요.

각 지방의 세무서 법인납세과나 국세상담센터에 전화해보면 됩니다. 국세상담센터는 세금에 관한 궁금증이나 건의사항을 받는 곳으로 전화번호는 126입니다. 이밖에 국세청 홈택스 홈페이지의 '상담/제보'에 문의글을 남겨도 학자금 대출 상환 유예에 대한 상담이 가능합니다. 

막다른 길이란 없다.

개인회생대출이란 것이 그렇습니다.

신용회복대출, 개인워크아웃대출이라고도 불리는 개인회생대출이란 무직대출이 아니라 채무자 본인이 직장에 근무해서 소득이 있어야 합니다. 본인 소득으로 돈을 값기 어려울 경우, 빚은 갚은 걸로 해줄게, 대신 앞으로 너의 월급은 우리가 관리한다, 라는 합의를 말합니다.

생활비, 그러니까 최저생계비를 공제하여 그 외의 소득을 차압하여 이 돈으로 일정 기간 동안 변제를 하면 돈을 다 갚은 것으로 쳐주는 것이죠. 변제 기간은 보통 3년이나 5년 동안 관할 법원에 내면 되구요.

차근차근 극복할 수 있도록 도와드립니다.

개인회생개시결정 대출은 일단 신용불량자 목록에서 그 이름이 빠지게 만듭니다. 8등급대출, 9등급대출을 더이상 고민하지 않아도 됩니다.

채무통합을 할 수 있어 신용회복지원이 안되는 보증 및 사금융 건, 사채를 빌려 쓰거나 했을 경우도 한꺼번에 해당이 됩니다. 개인회생대출 자격이 되어서 인가가 난다면 빚쟁이들이 몰려와 채무독촉을 받거나 압류 딱지가 붙는 것도 막을 수 있죠.

개인회생대출 후에는 안심하고 차근차근 파산회복을 해 나가면 됩니다.

아무리 좋은 칼도 제때, 필요한 사람이 써야

개인회생대출조건과 관련해서는 일단 선 상담, 후 결정이 중요합니다. 

가령 2018년 2월부터 법정 최고금리가 24퍼센트로 내려갔는데, 그 직전에 28퍼센트 가까운 금리로 대출상환을 1년 연장한 사람들이 있었습니다. 섣부르게 결정했다가 큰 손해를 본거죠.

그리고 대출금리 24%대의 대부업 금리를 알아 보기 전에 개인회생 저축은행을 먼저 알아보는 것이 도움이 됩니다. 15%대의 개인회생자대출은 통합대출이나 전환 대출 상품도 출시되어 있으니까요. 햇살론대출자격조건을 알아보는 것도 방법이 되겠습니다.

또한 개인회생대출상품별로 그 내용이 다르고, 대출한도 또한 개개인마다 다를 수 있습니다. 개인회생신청자격과 회생 내용에 대해서 금융기관과 면밀한 상담이 필요합니다.

괜히 호미로 막을 거 가래로 막지 말자는 거죠. 

과녁은 확실한데 총알이 없을 때

이거 사면 오를 것이 불보듯 뻔한데, 마침 돈이 부족하네, 싶을 때 있잖아요. 

혹은 사놓은 주식은 많은데, 당장 주식을 팔지 않고 급하게 쓸 현금이 필요할 때도 있습니다. 이렇게 주식투자자들이 투자금이 부족하거나, 반대로 가용 현금이 부족할 때 이용하는 것이 스탁론(Stock Loan)입니다.

그럼 주식담보대출의 개념과 이자가 낮으면서 수수료도 없는 상품에 대해서도 알아보겠습니다.

스탁론이란?

일반적으로 스탁론이란? 하면 주식담보대출을 말합니다. 그러니까 금융기관에서 대출을 받을 때 증권계좌나 예수금을 담보로 잡아 대출을 받을 수 있는 서비스입니다. 보통 거래 중인 증권사에서 신청해서 진행할 수 있습니다.

스탁론은 비록 주식을 가지고 있지 않아도 증권사 계좌에 입금액만 있으면 가능한 서비스 등 여러가지 종류의 상품이 있습니다. 

주식담보대출 제한사항

주식담보대출 제약사항은 업체마다 다르지만 일단 신용계좌는 대출을 받을 수 없으며, 일반적으로 보유주식 한종목 40% 한도까지 대출이 가능합니다. 

또한 명시한 보유금지 종목을 가지고 있지 않아야 주식담보대출이 가능하다는 것 또한 알아두어야 하지요. 대부분 기반이 튼튼하지 못한 종목이나 급등주가 스탁론에 있어 보유금지 종목에 해당합니다.

그런데 이런 주식담보대출의 보유금지 종목은 주식시장 상황에 따라 항상 바뀝니다. 급등하기 전에 사놓은 주식이 갑자기 급등을 해서 보유금지종목이 되어 버리는 경우도 있죠. 그렇게 되면 이용자가 팔지 않아도, 증권사가 그냥 팔아버리게 됩니다. 

스탁론에서 미리 정해놓은 금액 이상으로 손실이 발생해도 홀딩이 풀리고 주식이 그냥 팔려나갑니다. 한마디로 주식담보대출 계약에 의해서 압류당하는 거죠. 이때의 주식매도는 무조건 하한가 시세로 나가게 됩니다.

여기에 주식담보대출로 받은 대출금의 107% 언저리까지 손해가 되면 전종목이 매도되며 계약은 자동 파기됩니다.이럴 경우 이용자는 이자는 이자대로, 수수료는 수수료대로 내고 손해를 입게되죠. 무엇보다 문제는 아직 팔 생각이 없었던 낮은 시세의 주식 종목이 내 의도와는 상관없이 팔려나가게 된다는 것. 

그러니까 이런 반대매매를 대비해 주식시장상황을 수시로 알아둘 필요가 있습니다.

제로스탁론

2017년 후반기부터 코스닥 개별주들이 일제히 상승했습니다. 따라서 그와 연관된 주식담보대출 상품 역시 주목받고 있고요.

대표적으로  동부화재, 한국투자저축은행, 부자네스탁론, 원클릭스탁론, 팍스넷스탁론, K스탁론 등의 상품 등이 있죠.

최근에는 제로스탁론 등 수수료 없는 주식담보대출 상품이 주목받고 있습니다. 일반적으로 붙는 RMS이용료(시스템이용료), 중도상환수수료, 연장수수료 등이 일체 없는 것이 특징인데요,

현금인출 가능한 주식담보대출상품, 신용미수 대환대출 상품도 있으며, 아예 초기비용이 안 드는 주식매입자금대출 상품도 마련되어 있습니다. 스탁론취급수수료와 스탁론금리를 잘 견주어 좋은 스탁론비교 하시길 바랄게요.

최신폰 할인혜택 많은 신용카드는 뭐가 있을까?

2018년 갤럭시S9가 출시되는 즈음 기기값과 핸드폰요금제 할인혜택 많은 신용카드가 늘어났습니다.

공시지원금이란 핸드폰구매를 할 때 적용되는 기기값 할인혜택이며, 선택약정제도는 매달 통신요금을 감면해주는 요금제 할인혜택이죠. 핸드폰보조금은 두 가지 중 하나를 선택할 수 있습니다. 따라서 신형핸드폰 싸게 사는 법이란 통신사 제휴 신용카드 비교하는 법과 같다고 할 수 있죠.

휴대폰 가격 비교만큼이나 할인혜택 많은 신용카드 비교를 해보는 것이 버스폰으로 가는 지름길입니다.

SKT 제휴카드

T삼성카드2 V2 카드가 SKT와 제휴를 맺었습니다.

기기값 직접 할인 방식으로 24개월간 최대 57만원을 할인 받을 수 있는데요. 특히 전월 카드 사용 실적이 30만원 이상이면 24개월 만기 기준 36만원, 70만원 이상이면 48만원을 할인받을 수 있습니다. 연회비는 2만원이네요.

예를 들면 갤럭시노트8을 구매하면 최대 48만원의 혜택이 있는 수준입니다. 또한 이보다 뒤에 나온 갤럭시S9를 3월 9일~4월 7일에 구입해 개통하면 추가 할인이 있어요. 갤럭시S9의 할부원금에서 70만원 이상을 할부결제하면 9만원의 캐시백을 주는 식입니다. 최신폰에는 더 할인혜택 많은 신용카드입니다. 

SKT로 아이폰X를 구입, 개통할 때는 'T 라이트할부 i KB국민카드'상품을 신용카드추천합니다. 전월 실적에 따라 최대 30만 4000원 할인해 주니 타 카드와 어떤 게 더 할인혜택 많은 신용카드인지 살펴볼 필요가 있습니다.

KT 제휴카드

KT는 카드사와 독특한 상품을 제휴했습니다. 바로 더블할인 제도, 즉 두 개의 카드를 핸드폰 요금 결제에 한꺼번에 사용하면 더 할인혜택 많은 신용카드 효과를 거두게 만드는 것입니다.

일단 현대카드(프리미엄 슈퍼할부현대카드)를 이용하면 통신비와 기기값 합쳐서 최대 96만원 할인을 받을 수 있고, KB카드(프리미엄 슈퍼DC)를 이용하면 역시 96만원까지 할인받을 수 있습니다.

그런데 현대카드와 KB카드 두개의 카드로 합쳐서 결제하면 105만원으로 더 할인혜택 많은 신용카드로 거듭나게 되는데요. 두 카드의 연회비는 5만원입니다. 참고로 이러한 혜택을 완성시키려면 2018년 3월 9일부터 4월 30일 사이 프리미엄 슈퍼할부 현대카드로 장기 할부 48만원 이상을 납부하는 조건을 걸어야 합니다.

LG U+ 제휴카드

NH올원 LG U+카드를 이용해 24개월간 매달 70만원 이상 결제하면 LG U+의 통신비가 최대 55만 2000원 할인됩니다.

또한 LG U+빅팟PLUS 하나카드를 이용해 전월실적이 30만원을 달성하면, 24개월 통신비가 최대 40만 8000원 할인되요.

헬로모바일 제휴카드

요즘 알뜰폰으로 번호이동이나 스마트폰기기변경 많이 하더라고요. CJ헬로 롯데카드를 이용하면 카드실적 따라 월 1만1000원부터 최대 월 2만원까지 할인됩니다. 

3사 핸드폰요금제와 알뜰폰요금제 비교를 하자면 데이터무제한요금제가 아니고서는 알뜰폰이 대부분 2만원대죠. 그러니까 헬로모바일 제휴카드를 쓰면 사실상 공짜 요금제인 셈입니다. 

알뜰한 소비와 핸드폰요금제를 생각하는 분들에게 추천하고 싶은 신용카드순위 1위입니다. 20대신용카드추천, 30대신용카드추천 목록에 올려놓고 싶네요.